Unificando Dados Financeiros e Cadastrais — Por que investimos na Sinky

A integração do cliente é um processo doloroso para as Fintechs e seus clientes. 38% dos clientes de serviços financeiros desistem do processo de onboarding devido ao volume de informações exigidas¹, demonstrando que ter um processo de triagem eficiente pode ser uma clara vantagem competitiva. Abaixo, examinamos alguns dos bloqueadores comuns para alcançar um processo de integração eficiente:

1. Nenhuma fonte de dados é perfeita e a integração de vários fornecedores é complexa

O cenário de dados financeiros e de compliance é fragmentado, com centenas de fontes e tipos de dados, segmentos de clientes e regiões. As equipes de análise cadastral e de crédito podem acessar dados de diversas fontes, Receita Federal para dados comerciais, Serpro para dados contábeis, open banking ou Experian para informações de crédito, para citar alguns. Eles também podem realizar verificações de identidade, procurar quaisquer PEPs, sanções e notícias adversa da mídia.

Consequentemente, as Fintechs e as instituições financeiras utilizam múltiplos fornecedores para apoiar as decisões dos seus clientes e muitas vezes requerem fornecedores primários e secundários para tipos de dados importantes. Cada fonte de dados tem custos associados e precisa passar por integração, testes e manutenção, o que pode contrariar capacidade tecnológica e orçamentos limitados.

Mesmo com uma seleção de fontes de dados implementadas, os usuários de compliance e de crédito muitas vezes não conseguem combiná-las de forma eficiente para otimizar seus critérios de negócios e de risco.

No exemplo de um indivíduo abrindo uma conta bancária, um alerta poderá surgir durante a integração do cliente se detectado um indivíduo sancionado com um nome semelhante. Um analista de compliance precisa então verificar manualmente os detalhes do cliente para confirmar se são pessoas diferentes. Alternativamente, este alerta poderia ser tratado através da verificação cruzada automática dos dados para confirmação de identidade.

No caso de um pedido de empréstimo, pode ser exigido documentos sobre o negócio, seus diretores, sua estrutura corporativa, atividade financeira e plano de negócios, bem como verificação completa de identidade e sanções. Essas informações normalmente são uma imagem parcial de um momento específico e podem levar dias, senão semanas, para serem revisadas. Alternativamente, as informações sobre a empresa e indivíduos relacionados poderiam ser automaticamente extraídas e enriquecidos com dados de open bank, contábeis e de comércio eletrônico, com a maioria, se não toda a validação, sendo automatizada.

2. Embora os produtos financeiros sejam cada vez mais digitalizados e automatizados, os processos de integração estão atrasados

Os métodos de consulta de dados e de tomada de decisão utilizados no setor financeiros para avaliar os clientes são, na maioria, incompletos e manuais. Devido aos dados irregulares e à conectividade limitada dos sistemas internos, os analistas normalmente consultam manualmente diversas fontes de dados, interfaces e critérios / regras para concluir suas avaliações. Apenas um terço dos profissionais de Compliance e Crédito utilizam um sistema automatizado para gerenciar fluxos de análise de cliente².

Às vezes, são utilizadas ferramentas desenvolvidas internamente, mas seus recursos são limitados e codificados conforme os requisitos atuais. Suas decisões baseadas em regras tendem a gerar um grande volume de casos revisados manualmente.

O cenário das decisões do setor financeiro é bem resumido pelos gastos com operações e tecnologia KYC e Compliance, que atingiram US$ 37 bilhões em 2021³, incluindo:

• custos de US$ 26 bilhões associados às operações, já que os processos permanecem em grande parte manuais
• US$ 11 bilhões em gastos com tecnologia (+13% em relação ao ano anterior), dos quais 45% vão para KYC e análise de crédito do cliente, 35% para monitoramento de transações e 20% para checagem de sanções

3. Sistemas legados de KYC e Compliance nunca priorizaram eficiência e UX

Historicamente, softwares de compliance proporcionam uma experiência ruim ao usuário. Os fornecedores de KYC e compliance são principalmente empresas de dados com soluções e capacidades de automação limitadas. Eles têm sido bons na construção de bancos de dados de empresas ou indivíduos, muitas vezes manualmente; no entanto, eles lutam para fornecer esse conteúdo aos clientes de uma forma útil ou prática.

As áreas de tecnologia de instituições financeiras lidam geralmente com APIs de fornecedores que não são confiáveis, carecem de documentação e são frágeis. As soluções dos fornecedores podem não corresponder aos processos de trabalho atuais e às vezes funciona como um programa do Windows 98. Isso levou a processos ineficientes nas equipes de compliance que retardam a tomada de decisões de integração.

4. Os requisitos regulamentares estão em constante evolução

As regras de compliance e KYC estão mais complicadas, com o aumento dos requisitos regulamentares e o uso generalizado de sanções. O número de pessoas e entidades sancionadas pelo OFAC cresceu de 921 em 2000 para 9.421 em 2021.

A detecção de conexões com entidades politicamente expostas e sancionadas requer extensas técnicas de pesquisa e análise de dados. As estruturas de propriedade e os fluxos de transações são muitas vezes complexos e opacos e ocorrem em múltiplas entidades.

O risco de não conseguir detectar empresas e pessoas indesejáveis e atividades suspeitas é caro. As multas globais de Prevenção a Lavagem de Dinheiro aumentaram 50% em 2022. As instituições financeiras foram multadas em US$ 5 bilhões por infrações de PLD, violação de sanções e falhas em seus sistemas e processos KYC⁴. À medida que as regras regulamentares aumentam, as Fintechs são lembradas de aplicar elevados padrões de conformidade, independentemente da sua fase, e estão em sujeitas a uma série de investigações.

Essas mudanças nos critérios exigem que os responsáveis por compliance passem das revisões anuais dos clientes para o monitoramento contínuo. Os elevados volumes de análises resultantes estão testando os limites de sistemas e processos ineficientes. As mudanças no comportamento dos clientes, como a mudança para canais digitais e o rápido crescimento do comércio eletrônico, também exigem decisões instantâneas.

Estas questões têm um impacto significativo no setor financeiro, afetando tanto a experiência do cliente como os resultados financeiros. O Onboarding, quando bem-feito, torna-se um diferencial importante.

Tendo passado um tempo significativo com equipes de análise cadastral, prevenção à fraude e análise de crédito em nossas funções anteriores, ficamos impressionados quando vimos pela primeira vez a plataforma da Sinky. Ela reúne as principais fontes de dados e recursos em uma única plataforma de dados e API unificada. A sua oferta melhora significativamente os processos de decisão das Fintechs e das instituições financeiras.

As integrações de dados e o marketplace de APIs reúnem os principais fornecedores nacionais, seguindo elevados padrões de privacidade e conformidade de dados. Abrangem score de crédito, open banking, contabilidade, bem como KYB, KYC e validação cadastral, PLD, PEPs e sanções, registos públicos e dados online. Novas fontes de dados são constantemente adicionadas.

O modelo de dados da plataforma normaliza diversos feeds e padrões de dados. Sua camada de orquestração prioriza dados entre provedores, abordando lacunas e conflitos de dados e, ao mesmo tempo, fornecendo uma trilha de auditoria. Numa visão unificada, a Sinky fornece dados verificados e enriquecidos de clientes, negócios e ativos.

A Sinky oferece um a experiência de construção do workflow de trabalho low-code que permite aos usuários adicionar rapidamente fluxos de trabalho automatizados. Abrangem integrações, validações, score de crédito e monitoramento contínua de clientes, e são adaptados aos requisitos de análise e aprovação de limites de crédito.

A Sinky elimina o ruído dos dados financeiros e de cadastro, fornecendo uma visão única e abrangente do cliente para facilitar a tomada de decisões. Já observámos redução do tempo e custos com múltiplas fontes de dados ligadas em série, para preencher as lacunas de informação na integração, reduzindo a necessidade de intervenção manual e permitindo o processamento direto.

Além da sua plataforma abrangente, ficamos impressionados com a incrível equipe de fundadores da Sinky, reúnem uma combinação única de experiência em serviços financeiros, análise de crédito, risco e data Science. Eles são complementados por uma excelente equipe de tecnologia, com uma forte experiência em Fintech.

Poucos meses após o lançamento, a equipe construiu uma plataforma complexa e de alta qualidade que traz eficiência e benefícios financeiros significativos aos seus clientes. Sua visão de longo prazo é atraente e sua cobertura de dados e conjunto de produtos estão em constante expansão.

A plataforma da Sinky está preparada para transformar a gestão de clientes das instituições financeiras ao longo de todo o ciclo de vida, desde a integração e subscrição até o monitoramento contínuo. Ao aprimorar os principais processos, permite que os usuários capturem melhor as oportunidades de receita e melhorem o desempenho financeiro.